¿Qué es un reporte de crédito?
El reporte de crédito es un documento que permite una visión de su vida activa crediticia o la de otras personas o instituciones. Es una especie de "currículum" crediticio que refleja la oportunidad de los pagos realizados a las entidades que han reportado esta información.
Permite mirar el estado actual de las obligaciones de la persona o empresa consultada, además de su comportamiento crediticio en los dos últimos años. Con esta información usted reducirá el riesgo al realizar negocios con clientes nuevos, manejar de mejor manera su cartera de clientes antiguos, elevar cupo de negocios, etc.
¿Qué necesito para solicitar un reporte de crédito?
Para solicitar el reporte personal
- Copia de cédula de la persona que solicita
- Llenar formulario de solicitud de reportes de crédito
Para solicitar el reporte de otra persona o empresa
- Copia de cédula de la persona que solicita
- Llenar formulario de solicitud de reportes de crédito
- Copia de cédula de la persona a quien se va a consultar
- Autorización por escrito de la persona aconsultar el reporte de crédito
¿Es legal solicitar un reporte de crédito?
El 17 de diciembre de 2002 Junta Bancaria emitió la Resolución JB-2002-516 a través de la cual incorporó a la Codificación de Resoluciones de la SBS y la Junta Bancaria en el subtítulo II "De la constitución de sociedades auxiliares al sistema financiero" título I "De la constitución" capítulo II.- Los Burós de Información Crediticia , al amparo de lo señalado en el artículo 81 de la Contitución Política de la República que garantiza el derecho de los ciudadanos a acceder a fuentes de información así como a lo dispuesto en el segundo inciso del artículo 90 de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero , con el que se suprime en forma expresas la reserva sobre las operaciones activas y contingentes de las instituciones financieras.
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¿Qué instituciones reportan información crediticia ?
Los reportes de crédito se nutren de la información de varias instituciones públicas y privadas, entre las que citaremos:
- Superintendencia de Bancos y Seguros, Central de riesgos
- Instituciones Financieras
- Casas comerciales
- Distribuidores automotrices
- Entidades otorgantes de crédito
¿Quiénes solicitan reportes crediticios?
- Personas Naturales: al momento de realizar negocios, ventas, contratación de personal, etc.
- Instituciones Bancarias
- Instituciones Financieras
- Cooperativas de Ahorro y Crédito
- Administradores de tarjetas
- Personas Jurídicas
- Casas Comerciales
- Aseguradoras
- Brokers
- Consorcios
- Concesionarios de Automóviles
- Constructoras
¿Para qué sirve un reporte crediticio?
Existen muchas actividades para las que se puede requerir esta información:
- Otorgamiento de nuevos créditos
- aplicación laboral
- arrendamiento de inmuebles
- ventas particulares
- referencia personal
- calificación de proveedores
- entre otros.
¿Cómo solicito un reporte de crédito?
Público en general
- Llenar la Solicitud De Reporte Crediticio.
- Adjuntar la copia de su Cédula de Ciudadanía para personas naturales
- Autorización firmada y copia de cédula de la persona a consultar
- Realizar el pago respectivo de acuerdo a las tarifas vigentes.
Entidades Afiliadas
- Para afiliarse a los servicios de reportes de crédito en línea, se debe firmar un convenio de uso del servicio entre las partes
- Adjuntar la copia del RUC y una carta del representante de la empresa o la entidad.
- Solicitar las claves de acceso al sistema
- Para reallizar las conbsultas se requiere una conexión a internet
¿Cuándo puedo solicitar reporte de crédito de otra persona o empresa?
Todas las veces que lo requiera. El reporte de crédito es un documento público que contiene información que no es considerada como reservada o de la que se deba mantener el secreto o sigilo bancario.
Según lo dispuesto en el segundo inciso del artículo 90 de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero queda suprimida en forma expresa la reserva sobre las operaciones activas y contingentes de las instituciones financieras, por lo que la información siempre está disponible para ser consultada.
¿Es bueno o malo estar registrado en buró de crédito?
El reporte crediticio entregado refleja la oportunidad en los pagos de los créditos, por lo que si se pagan las cuentas dentro del plazo determinado para el efecto, el reporte es favorable para un análisis posterior. Inclusive un pequeño atraso o dos en los pagos, no son determinantes para un reporte desfavorable.
¿Cómo saber si estoy en un buró de crédito?
Si ha tenido créditos o tarjeta de crédito, y su institución reporta la oportunidad de pago de sus clientes, usted constará en la base de datos de los burós de crédito.
¿Si pago mis deudas a tiempo, porqué estoy en los burós de información crediticia?
La base de datos de los burós no son lo que comunmente se llama una "lista negra". Simplemente registra la oportunidad de los pagos, deudas pagadas o que se estén pagando actualmente. Es decir, si usted mantiene sus deudas pagadas con normalidad, esta información le será muy beneficiosa al momento de realizar nuevas operaciones de crédito, nuevos negocios, etc.
¿Qué información contiene el reporte crediticio?
- Contiene datos personales como son:
- número de identificación (cédula o RUC)
- nombres completos
- créditos vigentes hasta la fecha de actualización de datos
- garantías prestadas hasta la fecha de actualización de datos
- Saldos en las tarjetas de crédito
- listado de las personas que consultaron su reporte crediticio durante el último año.
¿En qué tiempo obtengo mi reporte de crédito?
Inmediatamente, luego de cumplir con los requerimentos solicitados.
¿Quién tiene acceso a mi reporte de crédito?
Cualquier persona o empresa puede solicitar su reporte de crédito las veces que lo requiera siempre y cuando exista su autorización previa para el efecto.
¿Cómo conocer quiénes han consultado mi reporte de crédito?
El reporte de crédito contiene además de la información crediticia, un listado de todas las personas o empresas que consultaron su reporte crediticio durante el último año.