Lo que debe saber sobre los préstamos quirografarios . 20 preguntas le aclararán más el panorama
Junio, 18 de 2007
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De un tiempo acá está muy de moda hablar de los prestamos quirografarios. Y es que ese tema imteresa a una buena parte de los ecuatorianos, sobre todo a los potenciales beneficiarios de estas ayudas que se prevé a finales de julio e inicios de agosto.
Así que ante la proximidad de esa fecha es bueno que sepa algunos detalles para acceder a esos créditos que, de acuerdo con la reforma del Congreso, se incrementarán a 10,200 dólares.
¿Qué son los quirografarios?
Préstamos de concesión inmediata.
¿Quienes tendrán acceso a ellos?
Todos los afiliados al IESS, con o sin relación de dependencia, que a la fecha de solicitud del préstamo dertifiquen al menos 36 imposiciones (tres años).
Así mismo, a los jubilidados por vejez, a los pensionistas por riesgos del trabajo con incapacidad permanente total o permanente absoluta y a los pensionistas de montepio por viudedad, también serán beneficiarios del préstamo.
Pueden acceder al préstamo personas que están a punto de jubilarse?
La Ley dice que tanto afiliado como jubilado puede solicitar. Si todavía es afiliado, no debe haber retirado su cesantía ni los fondos de reserva, porque son la garantía. O podría esperar a jubilarse para solicitarlo como pensionista.
Y ¿cuáles serán las garantías que se necesiten para optar por el crédito?
Contar con suficientes valores en los fondos de reserva y el seguro de cesantía que garanticen el valor que se concederá por crédito quirografario.
Tiene posibilidad para un préstamo quien esté calificado como artesano?
El decreto del Congreso posibilita el otorgamiento de los quirografarios a los afiliados voluntarios (quienes no tienen patrono). Pero como estos afiliados no aportan para el seguro de cesantía ni para los fondos de reserva, el IESS les pedirá otra clase de respaldos.
¿Cuáles serán estos respaldos?
Se podrían pedir hipotecas, prendas (un carro puede ser una prenda), documentos bancarios, etc.
¿Funcionarán las garantías cruzadas entre afiliados?
No, porque se prestaría a legales.
¿Los jubilados tendrán que hacer el mismo trámite que realicen los afiliados voluntarios?
No, porque aunque no tengan fondos de cesantía o reserva para garantizar el crédito, si tienen una pensión para que sea descontada mensualmente.
¿Para los jubilados mayores de 73 años habrá otros requisitos?
De acuerdo con informes actuariales la esperanza de vida es de 72 años, por lo tanto a partir de esa edad, el plazo para cancelar el quirografario es de un año y con garantías personales o reales.
¿Qué pasará con las personas que reciben el montepío?
Con la pensión de montepío su se asegurará la fuente de repago.
¿Si obtuvo un quirografario hace tres meses, puede hacer la precancelación total del crédito para optar a un quirografario de mayor cuantía?
Sí. Puede efectuar la precancelación siempre que haya pagado ya la mitad de las cuotas. Para solicitar un crédito, el solicitante tiene que haber pagado totalmente el préstamo anterior.
Para acceder a los quirografarios debe presentar las calificaciones de la Central de Riesgos (si es buen o mal pagador), ¿es posible obviar este documento?
Bo. El Seguro se somete exactamente a la misma normativa de las instituciones financieras cuando se refiere a créditos de largo plazo; es decir, pedir las calificaciones de sujeto de crédito.
¿Este momento se puede ver, a través de internet, cuánto tiene en fondos de reserva y cesantía?
Se ha declarado en emergencia al sistema informático del Seguro, en lo que es la cuenta individual del fondos de reserva y seguros de cesantía. Las listas de esas cuentas, se ha dicho, se tendrán en unos tres o cuatro meses.
¿Qué es seguro de cesantía?
Son los valores acumulados en una cuenta especial que son entregados al afiliado después de tres meses de cese en su trabajo (renuncia, despidom jubilación...). Se puede retirar este fondo cada vez que cese y que tenga acreditados cinco años de aportes.
¿Tiene otro destino los fondos de cesantía?
También sirven para garantizar préstamos quirografarios, hipotecarios o para mejorar su pensión.
¿Cuánto dinero debería recibir por concepto de cesantía?
El cálculo no se hace al ojo, existen coeficientes que se relacionan con su edad, con lo aportado realmente al Seguro Social y eso se hace conoceindo esa información.
¿Qué es el fondo de reserva?
Es la doceava parte del sueldo o salario anual del trabajador, que de manera obligatoria el empleador deposita en el IESS para que lo administre.
¿Cada qué tiempo se puede sacar los fondos de reserva?
El afiliado puede retirar del IESS el fondo de reserva luego de un año de trabajo con un mismo empleador. Tienen derecho a cobrar el fondo de reserva todos los afiliados con relación de dependencia ante su empleador.
Se excluye los profesionales en el libre ejercicio, afiliados al Seguro Social Campesino, afiliados voluntarios, artesanos, autónomos organizados, trabajadores por horas.
¿Si usted piensa solicitar un préstamo hipotecario es mejor no hacer el quirografario?
Los expertos recomiendan que es mejor que nosolicite el quirografario para que tenga mayor capacidad de endeudameinto.
¿Qué se puede hacer con los 10,200 dólares del quirografario?
En términos sociales lo ideal sería, por ejemplo, comprar un terreno y luego de que se pague acceder al hipotecario para construir la casa.
FUENTE: Diario Ultimas Noticias, junio 18 de 2007
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